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dự đoán xsmb:劳保年金 破产在即 改革无期

admin2022-10-2611

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,劳保基金依现行费率调整机制未来六年现金流量

你有试着算过,未来退休生活,每月需多少生活费吗?据劳动部统计,近7成劳工打算把退休后生活费寄望在劳保老年给付与劳工退休金上,但劳保基金预估2028年破产,劳保年改遥遥无期,等退休那一天,真的还有钱可以领吗?这是劳工心中最大的隐忧。

案例一:年逾40的冯先生,夫妻双方虽都有全职工作,养育2名女儿,面对台北高涨房价,日益年迈的父母,及只升不降的物价,让身为三明治世代的他,生活越来越辛苦,冯先生不禁日日紧蹙眉头,担忧「再过20年,有足够退休金养老吗?」

案例二:年逾60在台北从事服务业的吕先生,工作年资满25年、虽然每月领7万中阶管理职薪水,但担心退休不足,还是想留在职场。近年身体频传出警讯,开始付出大笔医药费,每次动辄1万多元,让他更不敢有提早退休念头,即使有不错后起新秀可接手,仍决定再累也要做到65岁。

劳保与劳退保障不足,是劳工的梦魇!和劳动部制定的基本工资比一比,不禁令人心惊。今年基本工资调涨至25,250元,但同年度领取劳保老年给付每月平均约16,500元,两者有近9,000元差距,加上劳退新制月退休金,每月最多约2万元,多数人退休年金竟比最低工资还不如。

中正大学社福系教授吕建德举2020年为例,65岁以上人口有近378万人,领取各项给付者占总高龄人口35%约132万人,亦即三分之一老人靠津贴过活,也因此使得老人有「减贫效果」,倘若政府未发津贴、贫穷老人势必更多。至于剩下三分之二老人,大多依靠六年后将破产的劳保年金。吕建德说「从商业角度来看,劳保老年年金这张保单比防疫保单还要亏!」

劳保基金之所以走向破产,除当初在立法时受政治干扰,所得替代率从1.3%调高至1.55%,加上少子化、高龄化,以致保费收入减少,早在2016、2017年就出现收不抵支的「死亡交叉」。劳动部最新精算报告显示,劳保基金潜藏负债三年内增加1.24兆元,今年将突破11兆元,但近年因投资收益较佳,加上政府拨补,破产时间延后两年,预期2028年会把基金用罄,当年度基金缺口约达1,264亿元。

尽管蔡政府喊出年金改革不会有世代及阶层不公现象,但军公教年改过了,蔡政府任期只剩二年,劳保改革依旧不动如山。劳动部原订2020年底提出劳保年改草案,但突然改口「政府会负担最终给付责任」,改革案就此卡住。

参与劳动部工作坊学者透露,劳保财务问题在于费率与给付间差距过大,溯及既往、提高投保薪资上限、调降所得替代率等三项,成最难取得共识症结,以致无限期暂缓。

很多劳工不知,军公教退休是确定给付制,劳退新制则参考平均余命,亦即65岁退休只能领20年、60岁退休者最多领到24年,若活超过85岁,只剩劳保老年年金「唯一一根支柱」支撑老年经济安全,令劳工忧心忡忡。

年老后每月要多少钱才足以生活?阳明交大医学系教授陈亮恭说「算不出来」。他说,战后婴儿潮世代退休的人还有吃到「台湾钱淹脚目」的红利,有些人虽然穷得只剩下房子,但还不到真正贫穷。「可能十年后会逐渐显现财务不宽裕」,现在30~40岁一代可能根本没有房子,由政府出面作庄的社会保险,几乎不可能保障老年经济安全,劳保、劳退改革已迫在眉睫。

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